精打細(xì)算購險(xiǎn)四招鮮—汽車保險(xiǎn)有竅門

　　最近幾個(gè)月車市銷量火爆，隨之也誕生了不少新車主。購車后第一步就是購買車險(xiǎn)，面對(duì)現(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司推出的五花八門的投保方式，到底哪種更方便，更快捷，更便宜呢？本期本報(bào)記者以新購伊蘭特(圖庫 論壇)悅動(dòng)車型為例，分別通過電話、營業(yè)廳、經(jīng)銷商以及代理公司四種方式投保，找出最適合您的那一種。

　　途徑一

　　電話投保

　　投保程序：撥打保險(xiǎn)公司公布的車險(xiǎn)銷售電話即可，有專業(yè)人員上門服務(wù)。

　　優(yōu)點(diǎn)：簡單，快捷，車主在任何地點(diǎn)一個(gè)電話就可以快速投保。電話投保第二天，專業(yè)工作人員將上門收取保費(fèi)及相關(guān)資料，第三天專業(yè)人員再將保單送到家。(五環(huán)及五環(huán)內(nèi)免費(fèi)送單，五環(huán)外收取一定上門費(fèi))。

　　缺點(diǎn)：需提防“山寨”版投保電話，也有遭遇假保單的危險(xiǎn)。

　　注意事項(xiàng)：投保前應(yīng)先了解保險(xiǎn)公司是否有電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，仔細(xì)核實(shí)正確的投保電話號(hào)碼后再撥打。另外，由于保險(xiǎn)公司現(xiàn)在主推該業(yè)務(wù)，購買的時(shí)候還應(yīng)該詢問是否還有其他優(yōu)惠項(xiàng)目，如新車入�？伤陀涂�、話費(fèi)等。

　　☆投保公司：人保

　　全險(xiǎn)內(nèi)容：車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)(保額5000元)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)。(共8項(xiàng))

　　保費(fèi)：3912元

　　人保經(jīng)營的是A款車險(xiǎn)，A款車險(xiǎn)的四項(xiàng)主險(xiǎn)是車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)，其他的如玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)等都是附加險(xiǎn)種。

　　人保電話投保工作人員表示，電話投保全險(xiǎn)還包括自燃損失險(xiǎn)，因?yàn)槭切萝囘�在質(zhì)保期，不建議上自燃險(xiǎn)，該價(jià)格已享受7.7折優(yōu)惠。

　　另外，通過電話投保人保車險(xiǎn)，可以得到其他優(yōu)惠。其中續(xù)保車型可享受在7.7折的基礎(chǔ)上再優(yōu)惠15%(交強(qiáng)險(xiǎn)除外)。新購車輛不享受折上折，人保轉(zhuǎn)送等值450元的中石油加油卡或中國 移動(dòng)電話充值卡。

　　☆投保公司：太保

　　全險(xiǎn)內(nèi)容：車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)(保額10萬元)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)(保額5萬元)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)、國產(chǎn)玻璃破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)(保額5000元)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)。(共8項(xiàng))

　　保費(fèi)：3405元

　　太保經(jīng)營的是C類車險(xiǎn)，主險(xiǎn)為車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)，其余如國產(chǎn)玻璃破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)均為可選的附加險(xiǎn)種。首次投�？捎�7.7折優(yōu)惠。通過電話投保的保戶，公司有專門的客服人員負(fù)責(zé)上門理賠，第二年續(xù)保時(shí)則有7折優(yōu)惠，另外再折15%即7折后再8.5折的保費(fèi)優(yōu)惠。

　　太保業(yè)務(wù)員介紹，公司對(duì)電話車險(xiǎn)客戶提供專人理賠服務(wù)，每周24小時(shí)受理理賠咨詢、事故車救援及維修、接送車并全程代辦理賠。五環(huán)及五環(huán)內(nèi)客戶可免費(fèi)取、送單，五環(huán)外加收10元送單費(fèi)用。

　　途徑二

　　營業(yè)廳投保

　　投保程序：車主攜帶相關(guān)資料去往保險(xiǎn)公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，當(dāng)場(chǎng)填寫保單、繳費(fèi)投保。

　　優(yōu)點(diǎn)：權(quán)威可靠，車主可放心購買。手續(xù)齊全，立等可取。

　　缺點(diǎn)：服務(wù)態(tài)度有待提高，沒有上門服務(wù)，只能去固定營業(yè)廳辦理。除了規(guī)定折扣無其他優(yōu)惠。

　　注意事項(xiàng)：相關(guān)資料購車票據(jù)和本人身份證明，及資料復(fù)印件都要攜帶齊全，不然來回跑浪費(fèi)時(shí)間和交通費(fèi)。

　　☆投保公司：人保

　　全險(xiǎn)內(nèi)容：車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免陪率特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)(保額5000元)和發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)。(共8項(xiàng))

　　保費(fèi)：4077.3元

　　人保營業(yè)廳所報(bào)的車險(xiǎn)全險(xiǎn)內(nèi)容跟電話投保一致，即使這樣，營業(yè)廳的報(bào)價(jià)仍比電話投保貴100余元。原因是營業(yè)廳的工作人員直接將車身劃痕險(xiǎn)按保額5000元投保，該項(xiàng)險(xiǎn)種之前電話投保時(shí)是按保額2000元計(jì)算，因?yàn)楸ｎ~增加，直接導(dǎo)致劃痕險(xiǎn)保費(fèi)和不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)的保費(fèi)上漲，最后總保費(fèi)也上漲。

　　☆投保公司：太保

　　全險(xiǎn)內(nèi)容：車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)(保額10萬元)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)(保額5萬元)、盜搶險(xiǎn)，以上四類主險(xiǎn)不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)，國產(chǎn)玻璃破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)(保額5000元)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)。(共8項(xiàng))

　　保費(fèi)：3405元

　　保費(fèi)內(nèi)容與電話投保一致，只是服務(wù)態(tài)度上就差了不少。

　　途徑三

　　汽車經(jīng)銷店內(nèi)保險(xiǎn)公司直賠點(diǎn)

　　投保程序：購車后在經(jīng)銷商處直接投保。

　　優(yōu)點(diǎn)：投保一步到位，出險(xiǎn)后還可享受直賠服務(wù)，將出險(xiǎn)車直接送店維修即可。另外，如果在同一家店內(nèi)購車和上保險(xiǎn)，銷售員會(huì)相應(yīng)給予一定車價(jià)或保費(fèi)折扣。

　　缺點(diǎn)：人為因素較多，導(dǎo)致保費(fèi)浮動(dòng)較大，及出現(xiàn)不必要險(xiǎn)種。

　　注意事項(xiàng)：投保前有必要事先致電保險(xiǎn)公司了解一下哪些險(xiǎn)種沒必要購買，因?yàn)榻?jīng)銷商只會(huì)一味推銷。另外，保單也需查驗(yàn)真?zhèn)巍?/P>

　　☆投保公司：人保

　　投保險(xiǎn)種：商業(yè)車險(xiǎn)全險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)

　　全險(xiǎn)內(nèi)容：車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)和附加法律特別約定險(xiǎn)。(共10項(xiàng))

　　保費(fèi)：4135元

　　經(jīng)銷商給出人保全險(xiǎn)保費(fèi)比在營業(yè)廳投保貴了100余元，同時(shí)多了自燃險(xiǎn)和法律特別約定險(xiǎn)。記者提出異議，指出這比之前在營業(yè)廳直接投保價(jià)格要貴，經(jīng)銷商才表示也可以不買自燃險(xiǎn)和法律特別約定險(xiǎn)這兩個(gè)險(xiǎn)種，這兩項(xiàng)就省了276元。

　　因?yàn)榻?jīng)銷商其實(shí)也是保險(xiǎn)代理公司的一種，其保費(fèi)更多地?fù)诫s了市場(chǎng)的因素。為了拉攏顧客，保費(fèi)浮動(dòng)是存在的。

　　☆投保公司：太保

　　全險(xiǎn)內(nèi)容：車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)(保額10萬元)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)(保額5萬元)、盜搶險(xiǎn)，以上四類主險(xiǎn)的不計(jì)免陪率特約險(xiǎn)，國產(chǎn)玻璃破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)(保額5000元)、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)。(共8項(xiàng))

　　保費(fèi)：3850元

　　工作人員表示新車還在質(zhì)保期內(nèi)不需購買自燃險(xiǎn)，該保費(fèi)為7.7折后的價(jià)格，如果需要更低的折扣還需要與車輛銷售人員協(xié)商。盡管如此，在經(jīng)銷商處一轉(zhuǎn)手，保費(fèi)價(jià)格就比在營業(yè)廳購買高出400多元。

　　途徑四

　　保險(xiǎn)中介代理投保

　　投保程序：將相關(guān)資料交與中介公司，由其代為購買。

　　優(yōu)點(diǎn)：價(jià)格便宜，且可以送保單到家，服務(wù)態(tài)度超好。

　　缺點(diǎn)：通過代理購險(xiǎn)須謹(jǐn)慎，因?yàn)榇�理資質(zhì)門檻低，容易出現(xiàn)中介騙保的情況。

　　注意事項(xiàng)：一定要選擇資質(zhì)過硬的中介公司。保單下來后一定要驗(yàn)證保單的真?zhèn)卧俑犊�，具體可通過保險(xiǎn)公司公布的聲訊電話或營業(yè)廳查驗(yàn)。

　　☆投保公司：人保

　　全險(xiǎn)內(nèi)容：車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)和發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)。(共9項(xiàng))

　　保費(fèi)：3540元

　　保險(xiǎn)代理公司的報(bào)價(jià)比電話投保便宜了300余元，同時(shí)險(xiǎn)種也比電話投保多了自燃損失險(xiǎn)。代理公司的報(bào)價(jià)是四種投保方式中最低的，代理公司承諾可以先驗(yàn)保單再繳費(fèi)。

　　☆投保公司：太保

　　全險(xiǎn)內(nèi)容：車輛損失險(xiǎn)、商業(yè)三者險(xiǎn)(保額10萬元)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)(保額5萬元)、盜搶險(xiǎn)，以上四類主險(xiǎn)的不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)、國產(chǎn)玻璃破碎險(xiǎn)、車身劃痕損失險(xiǎn)(保額2000元)。(共7項(xiàng))

　　保費(fèi)：3276元

　　記者咨詢的這家中介表示，保單上的實(shí)際保費(fèi)為3766元，但公司可返利15%，即可減免500元或贈(zèng)送等值加油卡。這樣通過中介公司購買的保費(fèi)是最低的。

　　另外，工作人員還提醒劃痕險(xiǎn)是按年度累計(jì)的，超出保額的可走車損險(xiǎn)，因此沒有為更高保額多花錢。另外如果遭遇涉水的情況不多，也沒有必要多花80元購買涉水險(xiǎn)。

　　記者手記

　　從記者調(diào)查的情況來看，保費(fèi)最低的是通過中介投保，投保最方便的是通過電話投保，而在經(jīng)銷商處投保則是理賠最方便的，至于傳統(tǒng)的營業(yè)廳投保則相對(duì)顯得有些落伍了。而綜合保費(fèi)價(jià)格穩(wěn)定、投保方便、服務(wù)更省心來看，還是電話車險(xiǎn)更勝一籌。平安電話車險(xiǎn)負(fù)責(zé)人盧先生表示，現(xiàn)在電話車險(xiǎn)已占平安總車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20%。他預(yù)計(jì)，今后車險(xiǎn)投保方式將會(huì)是電銷(即電話銷售車險(xiǎn))、經(jīng)銷商處投保和中介公司投保三分天下。

　　由于保監(jiān)會(huì)明確規(guī)定，擁有電話直銷車險(xiǎn)牌照的公司，其車險(xiǎn)報(bào)價(jià)可在國家最低7折限制下，再降15%，導(dǎo)致電話車險(xiǎn)業(yè)務(wù)從去年開始急劇升溫。去年平安電話業(yè)務(wù)達(dá)到16.4億元，今年預(yù)計(jì)可完成30億元，銷售額幾乎翻番。目前全國共有平安、人保、太保、太平洋、大地、陽光(圖庫 論壇)、安邦等八家保險(xiǎn)公司獲得電銷牌照，其中平安和安邦獲得的是全國牌照，其他公司持有的是在個(gè)別市場(chǎng)銷售的牌照。但目前占市場(chǎng)份額最大的仍是通過汽車4S店經(jīng)銷商銷售車險(xiǎn)，占到一半以上。